Bien que le nombre de dossiers de surendettement déposés chaque année auprès de la Banque de France ait diminué ces dernières années, il reste significatif. Pour prévenir le surendettement, le regroupement de crédit apparaît comme une solution judicieuse. En effet, si vous êtes confronté au remboursement de plusieurs prêts, les mensualités cumulées peuvent représenter une charge financière difficile à assumer. Le regroupement de crédits vous offre la possibilité de mieux gérer votre budget en consolidant l’ensemble de vos prêts et crédits en un seul.
Consolider vos emprunts
Le rachat de crédit, également connu sous le nom de regroupement de crédits, implique la fusion de plusieurs prêts (tels que des prêts-auto, des crédits à la consommation, ou des prêts immobiliers) en un seul, ce qui entraîne des mensualités réduites. Cette démarche présente plusieurs avantages :
- Simplification de la situation financière : Vous n’avez plus besoin de surveiller fréquemment votre compte bancaire, car il n’y a qu’une seule mensualité débitée en une fois. Vous remboursez un seul crédit auprès d’un unique organisme financier, ce qui simplifie la gestion de votre compte courant.
- Prévention du surendettement : Le regroupement de crédit contribue à abaisser votre taux d’endettement, vous offrant un véritable répit et une plus grande flexibilité dans la gestion de votre budget.
Quels sont prêts qui doivent être inclus dans un plan de rachat de crédits ?
Le regroupement de crédits offre la possibilité de combiner l’ensemble ou une partie des prêts actuels, selon les besoins de l’emprunteur. Il permet également d’inclure des dettes existantes ou d’envisager une trésorerie pour un projet à venir.
Ainsi, divers crédits à la consommation peuvent être consolidés, notamment :
- Prêts personnels ;
- Les prêts à la consommation affectés tels que les prêts automobiles, les prêts à l’amélioration de l’habitat, les prêts de voyage, etc…
- La location avec option d’achat (LOA) ;
- Le crédit renouvelable ;
Mais aussi des dettes telles que :
- Un découvert bancaire (s’il dépasse 90 jours, il est automatiquement considéré comme un crédit à la consommation) ;
- Un loyer en retard
- Des arriérés d’impôts…
Il est également envisageable d’intégrer un prêt immobilier dans cette opération. Si le montant du crédit immobilier correspond à moins de 60 % du montant total à regrouper, cela relève du regroupement de crédits à la consommation.
Si ce montant dépasse les 60 % du total, il s’agit alors d’un regroupement de crédits hypothécaire. De plus, il est envisageable d’inclure une trésorerie dans le regroupement de prêts, ce qui offre la possibilité de financer un nouveau projet, par exemple.
Une réduction réelle de vos mensualités
Tous les crédits consolidés en un seul bénéficient d’un taux unique, fixé au moment de la rédaction de l’offre de prêt. Cela vous offre la possibilité de réaliser de réelles économies sur vos paiements mensuels et, par conséquent, de réduire votre taux d’endettement.
De plus, il est essentiel de noter que le regroupement de crédits permet de réduire les coûts des assurances. Vous n’avez plus besoin de souscrire plusieurs assurances emprunteur (une par crédit contracté). En optant pour un unique crédit, vous ne paierez qu’une seule prime d’assurance emprunteur.
Enfin, dans certaines situations, le rachat de crédit peut vous permettre de réduire les taux d’intérêt sur des crédits contractés à des taux élevés, tels que les crédits « renouvelables ». En regroupant vos prêts, il est probable que ce type de crédit soit remplacé par un prêt personnel, ce qui pourrait considérablement abaisser son taux d’intérêt.
Fonctionnement du rachat de crédits
Le rachat de crédit implique la création d’un nouveau prêt qui fusionne plusieurs emprunts existants. Ainsi, la préparation d’un rachat de crédit suit un processus similaire à celui d’un crédit classique, avec la soumission d’un dossier de demande de rachat de crédit. L’établissement prêteur évaluera ensuite les conditions de rachat en fonction de votre situation financière, professionnelle et immobilière. Il n’est pas nécessaire de recourir au dépôt d’un dossier de surendettement à la Banque de France pour solliciter un rachat de crédit.
Ace Crédit, en tant que courtier spécialisé dans le crédit immobilier et le rachat de crédit, met à votre disposition son expertise dans le domaine du rachat de crédit. Le rachat de crédit s’adresse à toute personne souhaitant réduire le montant global de ses remboursements de prêts afin d’améliorer sa situation financière. Cette consolidation de crédits permet d’équilibrer votre budget, et si vous avez de multiples crédits, elle évite des démarches plus complexes.
Profitez des nombreux avantages du regroupement de crédits, qui vous offre un accès immédiat à des fonds et la possibilité de reconstituer votre épargne grâce à la réduction de vos mensualités. Ace Crédit vous accompagne dans la réalisation de tous vos projets immobiliers. Nos professionnels vous guident et veillent à vos intérêts tout au long du processus de financement et de réalisation de votre projet immobilier.
