La mise en place d’un budget mensuel garantit que vos comptes demeurent précis, évitant ainsi de dépasser vos revenus. Comment créer un budget mensuel qui favorise l’amélioration de votre santé financière ? Nous vous fournissons une explication complète dans cet article.
Qu’est-ce qu’un budget mensuel ?
Un budget mensuel représente un document ou tout autre système conçu pour établir la somme de vos gains ainsi que celle de vos décaissements. Ce plan financier permet d’avoir une perspective plus claire de votre situation économique et de planifier vos dépenses de façon à ne pas excéder vos revenus.
Le budget mensuel s’adapte aux besoins de tous, que vous viviez seul, en couple ou avec des enfants. La création d’un budget devient d’autant plus essentielle avec une famille, compte tenu de la multiplication des sorties d’argent mensuelles (transports des enfants, école, cantine, activités, frais de téléphone portable pour chaque membre de la famille, etc.). Grâce au budget mensuel, vous serez en mesure d’établir des objectifs financiers concrets.
Comment élaborer un budget mensuel ?
La création d’un budget mensuel implique plusieurs étapes. Même si cela peut paraître laborieux au début, après quelques mois, vous maîtriserez cet outil et tout deviendra bien plus simple. Voici les étapes que les professionnels du Conseils Eco vous proposent de suivre :
- Commencez par évaluer vos ressources. Vous devez inclure tous vos revenus, qui ne se limitent pas à votre salaire seul. Cela peut englober une pension alimentaire, des revenus locatifs, des allocations, une rente, etc.
- Énumérez ensuite vos dépenses mensuelles (loyer, prêts, assurances, services publics, télécommunications, internet, etc.).
- Classifiez vos dépenses pour identifier celles qui sont les plus rigides et celles que vous pourriez optimiser. Vous pouvez, par exemple, créer des catégories pour le logement, le transport, l’alimentation, les assurances, etc.
- Calculez la différence entre vos revenus et vos dépenses. Cela vous permettra de déterminer le montant qui vous reste pour vivre.
- Décidez comment vous souhaitez gérer votre reste à vivre. Vous pourriez allouer une partie à vos loisirs en vous fixant un budget mensuel, ou opter pour l’épargne, par exemple. Si votre reste à vivre varie d’un mois à l’autre, vous pourriez envisager une solution d’épargne pratique telle que le Livret A, qui vous permet de mettre de côté sans contraintes de régularité ou de montant minimum.
Si vous êtes en couple, les mêmes étapes s’appliquent. La manière dont vous procédez dépendra de la façon dont vous gérez vos finances (avez-vous un compte commun ou gardez-vous chacun votre compte, contribuant à la gestion financière de la famille à votre manière ?).
Quelles sont les diverses approches pour élaborer un budget mensuel ?
Il n’y a pas une unique méthode, mais plutôt plusieurs options pour mettre en place un budget mensuel. Ce qui importe n’est pas tant la méthode en elle-même, car chacune d’entre elles peut vous aider à mieux gérer votre budget et à optimiser vos finances. L’essentiel semble être de choisir une solution qui vous convient et qui soit la plus aisée pour vous.
Rédiger un budget sur papier
La rédaction d’un budget sur papier demeure l’approche la plus fondamentale. Cependant, elle s’avère efficace, étant donné que de nombreux foyers ont longtemps utilisé cette méthode pour maîtriser leurs finances mensuelles. Optez pour un cahier où vous pourrez consigner vos comptes mois après mois, vous permettant ainsi d’avoir une vue globale de vos dépenses d’une année à l’autre.
Cette méthode, d’une grande simplicité, implique la création d’un tableau avec d’un côté vos revenus et de l’autre vos dépenses. Pour les dépenses, prévoyez deux colonnes : une pour les dépenses récurrentes et une autre pour les dépenses occasionnelles (achats alimentaires, loisirs, etc.). Si nécessaire, vous pouvez ajouter des colonnes distinctes pour chaque catégorie de dépenses, afin de mieux comprendre pourquoi vous dépensez trop.
Créer votre budget en utilisant un fichier Excel
Une option plus contemporaine, Excel est un allié apprécié par de nombreux foyers cherchant à établir un budget tout en économisant du temps. Dans la même veine, vous avez également la possibilité d’utiliser Google Sheets, avec un résultat similaire. Cette méthode pour élaborer votre budget mensuel et gérer vos finances peut se révéler bien plus pratique que le budget sur papier. Pourquoi ? Vous économisez un temps précieux, car vous pouvez reproduire vos tableaux de mois en mois.
Autre avantage d’Excel : vous n’avez pas besoin d’être un expert en mathématiques. Si vous maîtrisez un minimum cet outil, il peut effectuer les calculs pour vous. Il additionnera vos revenus, vos dépenses et effectuera les soustractions pour vous indiquer d’un simple coup d’œil le montant de votre reste à vivre. Simple, rapide et efficace. Vous pouvez même colorer les cellules pour différencier les catégories.
Opter pour une application dédiée
Une version encore plus moderne pour établir un budget consiste à utiliser des applications mobiles. Diverses applications ont été développées pour aider les ménages à améliorer leur gestion budgétaire et à réduire les risques de difficultés financières. Vous pouvez opter pour l’application de votre banque, qui propose des fonctionnalités intéressantes pour classer vos dépenses par catégories et obtenir une vue plus claire.
Il est également envisageable d’utiliser une application indépendante liée à votre compte bancaire. L’application récupère la liste de vos dépenses, ce qui vous permet de les trier par catégorie. Des applications comme Bankin’, Linxo, Buddy offrent des services gratuits ou payants en fonction de vos besoins. La version gratuite est souvent suffisante. À vous de choisir en fonction de vos besoins pour une gestion budgétaire optimale.
Quels sont les bénéfices de l’établissement d’un budget mensuel ?
Vous constaterez rapidement que la mise en place d’un budget contribuera à l’amélioration de votre situation financière.
Toujours garder un contrôle sur vos dépenses
Grâce à l’établissement d’un budget, vous gardez constamment un œil sur les mouvements de vos comptes. Vous pouvez anticiper les factures à venir et prévenir les risques de découvert par manque de prévoyance. C’est pourquoi élaborer un budget sur une année complète peut être judicieux pour éviter les surprises désagréables.
Une meilleure identification des dépenses grâce à la catégorisation
L’élaboration d’un budget et la régularité dans la gestion de vos comptes vous permettront également de mieux appréhender vos dépenses. Lorsque vous disposez d’une marge de manœuvre, vous pouvez vous faire plaisir tout en évitant le découvert. L’établissement d’un budget offre la possibilité de classer vos dépenses en catégories pour en avoir une vue d’ensemble. Parfois, cela révèle des dépenses excessives.
En répertoriant mois après mois vos dépenses au restaurant, par exemple, vous pourriez constater que vous avez de la flexibilité si vous devez réduire votre budget. Vous pourriez envisager de réduire cette catégorie de dépenses pour épargner davantage et être mieux préparé en cas d’imprévu.
Identifier les opportunités d’optimiser vos dépenses
En élaborant votre budget, vous allez catégoriser vos dépenses et constater que certaines d’entre elles pourraient être améliorées.
- Assurances : Souvenez-vous qu’il est actuellement possible de comparer les offres d’assurance et, plus important encore, de résilier aisément après un an de contrat. Pour optimiser votre budget, effectuez une comparaison des différentes propositions et cherchez des contrats offrant des garanties similaires à moindre coût. De cette manière, vous pourrez économiser et ainsi disposer de ressources pour vous faire plaisir ou épargner.
- Énergie : Le coût de l’énergie a considérablement augmenté. Il est judicieux de comparer les tarifs réglementés avec les tarifs de marché. Faites une comparaison minutieuse pour déterminer s’il est plus avantageux de choisir EDF, Engie, ou si d’autres fournisseurs alternatifs proposent des offres plus économiques. De plus, sachez que changer de fournisseur d’énergie est une démarche simple. Il vous suffit de souscrire un contrat auprès d’un fournisseur concurrent qui se chargera lui-même des formalités de résiliation.
- Téléphonie et internet : Une fois de plus, les fournisseurs abondent. Comparer les offres peut être intéressant. Le changement de fournisseur internet ou téléphonie demeure relativement aisé. Vous pourriez bénéficier de tarifs plus compétitifs et même profiter d’offres de bienvenue attrayantes pour réduire vos dépenses mensuelles.
Définir la somme à mettre en épargne
Une fois que vous avez une vue claire de votre budget, vous êtes en mesure d’anticiper vos dépenses ainsi que le montant restant à la fin de chaque mois. Cela vous permet de planifier votre épargne, une solution qui présente plusieurs avantages.
D’une part, vous pouvez maintenir une réserve d’argent en cas d’imprévu (comme des frais de réparation automobile, le remplacement d’un appareil électroménager, l’achat d’un nouvel ordinateur, ou encore des dépenses médicales peu remboursées…).
D’autre part, l’épargne peut aussi servir à concrétiser des projets. Vous pouvez mettre de l’argent de côté pour financer vos vacances, organiser l’anniversaire d’un de vos enfants, ou tout autre projet qui vous tient à cœur.
Que faire en cas de dépenses mensuelles supérieures à vos revenus ?
Après avoir établi votre budget et constaté que vos dépenses dépassent vos revenus, que pouvez-vous faire ? Dans un premier temps, il est possible de recourir au crédit à la consommation, une solution temporaire pour équilibrer certaines dépenses et mieux gérer votre budget afin d’éviter un solde négatif. Cependant, cette option n’est pas sans coût, car elle engendre des frais tels que des agios et des commissions d’intervention si vous dépassez votre découvert autorisé.
Cependant, il est important de souligner que le crédit à la consommation ne doit pas être envisagé comme une solution à long terme, car cela pourrait entraîner un risque de surendettement. Vous devrez explorer d’autres pistes. Si augmenter vos revenus n’est pas possible, prenez le temps d’examiner toutes vos dépenses. En classant vos dépenses par catégories, vous obtiendrez une vue plus claire et pourrez envisager d’optimiser certaines dépenses afin de réduire vos charges et rétablir l’équilibre financier.
Un autre choix serait de considérer le regroupement de crédits si vous avez contracté plusieurs prêts. Si vos mensualités sont trop élevées, le regroupement de crédits vous permet de fusionner vos prêts en une seule mensualité. En ajustant la durée du prêt, vous réduirez vos mensualités et allégerez vos charges, ce qui vous aidera à augmenter le montant disponible pour vos dépenses courantes.
